Колонка эксперта. Повышение финансовой грамотности населения
В России формирование финансовой культуры направлено на создание ценностей, установок и поведенческих практик, которые способствуют достижению экономического благополучия, позволяют грамотно управлять личными финансами, планировать бюджет, создавать сбережения и принимать рациональные решения.
В 2025 году всероссийская просветительская эстафета «Мои финансы» охватила 28,8 млн человек — в два раза больше, чем годом ранее. Развивается и цифровая инфраструктура финансового просвещения. В 2025 году портал «моифинансы.рф» посетили 5,1 млн человек, что на 21% выше уровня прошлого года.
Государство формирует надежную и безопасную финансовую инфраструктуру для населения, в том числе совершенствуя правовую и юридическую базу по взаимодействию и работе финансовых институтов в стране. ЦБ РФ сообщает, что 2026 год станет годом серьезной трансформации микрофинансового рынка. Вступают в силу сразу несколько значимых нововведений, которые направлены на ограничение закредитованности граждан и устранение недобросовестных практик на рынке МФО. Одно из них — ограничение количества одновременно действующих дорогих займов. С октября этого года начнется переходный период по введению этой нормы. На первом этапе МФО не смогут выдать заемщику более двух займов с полной стоимостью потребительского кредита (ПСК) свыше 200% годовых. А уже с апреля 2027 года вступят в силу ограничения «один заем в руки» с ПСК свыше 100% годовых. Кроме того, между такими займами будет установлен трехдневный период охлаждения.
В 2026 году 54% опрошенных россиян считают себя финансово грамотными, это на четверть больше, чем годом ранее. Еще 28% опрошенных оценивают свой уровень финансовой грамотности как средний, следует из исследования финансового маркетплейса «Выберу.ру».
Директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков в интервью рассказал о нововведениях для микрофинансовых организаций (МФО) с 2026 года и в чем заключаются основные риски на рынке микрозаймов.
— Илья Александрович, как вы считаете, каковы будут основные тенденции на рынке МФО в 2026 году, если ориентироваться на итоги этого года?
— 2026 год станет годом серьезной трансформации микрофинансового рынка. Вступают в силу сразу несколько значимых нововведений, которые направлены на ограничение закредитованности граждан и устранение недобросовестных практик на рынке МФО. Одно из них — ограничение количества одновременно действующих дорогих займов. С октября этого года начнется переходный период по введению этой нормы. На первом этапе МФО не смогут выдать заемщику более двух займов с полной стоимостью потребительского кредита (ПСК) свыше 200% годовых. А уже с апреля 2027 года вступят в силу ограничения «один заем в руки» с ПСК свыше 100% годовых. Кроме того, между такими займами будет установлен трехдневный период охлаждения.
Это должно остановить практики втягивания граждан в долговую спираль с использованием «цепочек займов», когда с каждым новым займом долг человека растет как снежный ком. Кроме того, уже с 1 января 2026 года МФО при оценке долговой нагрузки клиентов не смогут принимать во внимание доходы «со слов» заемщика. Они должны будут или требовать официальное подтверждение доходов, или оценивать их на основе среднедушевого дохода в регионе. Это позволит исключить практику, когда МФО обходят макропруденциальные лимиты: они искусственно улучшают показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, завышая его доход до нескольких миллионов рублей при том, что сумма займа может быть 10—20 тыс. рублей.
Соблюдение новых правил потребует от компаний пересмотра подходов к оценке заемщиков и исключения практик, которые приводят к закредитованности граждан. С 1 марта 2026 года для микрофинансовых компаний также вступит в силу обязанность при заключении договора в онлайн-формате идентифицировать заемщиков с использованием Единой биометрической системы, что может серьезно повлиять на доступность услуг для граждан. Мы видим, что рынок уже начал готовиться к работе в новой регуляторной среде. Рынок займов постепенно охлаждается. В этом году мы ожидаем продолжения этого тренда.
(15.01.2026, https://tass.ru/interviews/26135631)
Налоговый кешбэк для семей с детьми: кому и на каких условиях.
Семейная налоговая выплата — это частичный возврат НДФЛ для работающих родителей с детьми, который снижает эффективную ставку налога с 13% до 6%. Эта льгота позволит российским семьям повысить свою финансовую устойчивость.
Право на получение выплаты закрепляется в Федеральном законе «О ежегодной семейной выплате гражданам Российской Федерации, имеющим двух и более детей». В этом году из бюджета на нее планируется направить 119 млрд рублей. Всего на ближайшую трехлетку затраты на семейную выплату запланированы на уровне 385 млрд рублей.
Механизм следующий: в течение года работодатель удерживает с зарплаты россиянина стандартные 13% НДФЛ и перечисляет их в бюджет. По итогам года ФНС рассчитывает, сколько человек заплатил бы, если ставка составляла не 13%, а 6%. Разницу между этими суммами Социальный фонд перечисляет на банковский счет россиянина одним платежом.
Семейная налоговая выплата не отменяет право на другие стандартные налоговые вычеты на детей, а также на имущественный или социальный вычеты.
(20.01.2026, https://companies.rbc.ru/news/Mfdubkcljs/nalogovyij-keshbek-dlya-semej-s-detmi-komu-i-na-kakih-usloviyah/)
Комментирует доцент кафедры экономики и финансов Волгоградского института управления – филиала Президентской академии, кандидат экономических наук, доцент Севостьянова Софья Александровна:
«Особое внимание государства к формированию безопасной среды на финансовом рынке – это одна из ключевых задач повышения финансовой грамотности населения наравне с просвещением и прямой поддержкой граждан. Мы наблюдаем системный и результативный подход к созданию экосистемы, объединяющей просвещение, цифровую инфраструктуру и совершенствование законодательной базы.
Грядущую трансформацию рынка микрофинансирования можно назвать прямым «лечением» рынка от практик, которые вели к закредитованности и долговым ловушкам. Ограничение количества «дорогих» займов, вводимое поэтапно, разрушает порочную практику «цепочек заимствований». Человек больше не сможет бесконечно перекредитовываться, наращивая долг как снежный ком. Введение трехдневного периода охлаждения между такими займами дает гражданину время на осмысление решения, что критически важно в эмоционально напряженной ситуации.
Кроме того, с 1 января 2026 года микрофинансовые организации лишаются возможности манипулировать оценкой доходов клиента. Требование подтверждать доход официально, а не «со слов» заемщика, исключает практику искусственного завышения платежеспособности, когда кредитор мог преувеличить доходы ради выдачи займа.
Параллельно с защитой от рисков государство внедряет инструменты прямой поддержки, стимулирующие ответственное финансовое поведение. Введение «семейной налоговой выплаты» – это так называемый «налоговый кешбэк» для родителей с двумя и более детьми. Снижение эффективной ставки НДФЛ с 13% до 6% и возврат разницы семьям станет действенной поддержкой бюджетов домохозяйств с невысокими доходами (не более 1,5 регионального прожиточного минимума на душу населения). Обратите внимание, что заявление нужно подать с 1 июня по 1 октября 2026 года. Это можно сделать в МФЦ, в отделении СФР или на портале «Госуслуги».
Таким образом, мы видим синергию разных направлений политики. Повышение финансовой грамотности учит граждан ставить цели и планировать бюджет. Жесткое регулирование финансовых институтов (как в секторе микрофинансирования) защищает их от недобросовестных практик и создает правила честной игры. А прямые выплаты и налоговые льготы дают реальный ресурс для движения вперед. Такой комплексный подход, при котором каждый гражданин чувствует себя не объектом статистики, а субъектом, чьи интересы защищены, и формирует ту самую комфортную и безопасную среду на финансовом рынке».